Tutustu erilaisiin asuntosijoitusstrategioihin, kuten flippaus ja BRRRR, ja opi hyödyntämään verotuksellisia etuja maksimoidaksesi tuottosi!
Suomen asuntosijoitusmarkkinat tarjoavat useita eri strategioita, joilla voidaan rakentaa vakaata ja kannattavaa sijoitusportfoliota. Tässä blogikirjoituksessa tarkastelemme erilaisia sijoitusstrategioita, joita voit hyödyntää Suomen markkinoilla.
Suomessa asuntosijoittajien suosima verotuksellinen hyöty liittyy niin sanottuun kahden vuoden sääntöön. Tämä sääntö tarkoittaa, että jos asunto on ollut omistuksessasi ja olet asunut siinä vakituisesti vähintään kaksi vuotta yhtäjaksoisesti, voit myydä asunnon ilman, että sinun tarvitsee maksaa myyntivoitosta veroa. Tämä verovapaus tekee strategiasta erittäin houkuttelevan, koska samalla voit hyödyntää arvonnousua esimerkiksi remontoinnin avulla ja myydä asunnon verottomasti.
Kahden vuoden sääntö koskee vakituista asumista, ja tärkein ehto on, että omistusoikeuden ja asumisen tulee olla päällekkäistä vähintään kahden vuoden ajan yhtäjaksoisesti. Tämä sääntö on hyödynnettävissä useissa erilaisissa sijoitusstrategioissa, kuten househackingissä, flippauksessa ja BRRRR-strategiassa. Joissain strategioissa kahden vuoden säännön täyttyminen on helpompaa kuin toisissa, mutta se on silti hyvä pitää mielessä kohteita ja tilaisuuksia arvioitaessa.
Osta ja pidä -strategia on yksi yleisimmistä asuntosijoitusmuodoista. Siinä sijoittaja ostaa asunnon, vuokraa sen pitkäaikaisesti ja tavoittelee tasaista kassavirtaa vuokratulojen muodossa sekä hyötyy mahdollisesta arvonnoususta pitkällä aikavälillä. Suomessa tämä strategia on erityisen suosittu, koska asuntolainojen korkotaso on ollut pitkään matala, mikä mahdollistaa velkavivun tehokkaan hyödyntämisen. Verotuksellisesti vuokratulot verotetaan pääomatuloina, ja korkomenot voidaan vähentää vuokratuloista.
Flippaus on strategia, jossa ostetaan asunto, remontoidaan se nopeasti ja myydään voitolla. Tässä strategiamuodossa hyödytään pääosin arvonnoususta, jota syntyy remontoinnin ja mahdollisesti myös markkinahintojen nousun myötä. Flippausstrategia ei yleensä tuota kassavirtaa, koska asunto myydään nopean arvonnousun tavoittelussa.Jos kahden vuoden sääntö ei täyty, myyntivoitto verotetaan pääomatulona (30–34 %). Jos taas asut itse asunnossa vähintään kaksi vuotta, voit hyödyntää verovapauden ja myydä asunnon ilman, että sinun tarvitsee maksaa myyntivoittoveroa.
House hacking -strategiassa ostetaan asunto, jossa itse asutaan, mutta samalla vuokrataan osa asunnosta muille. Tämä voi olla esimerkiksi omakotitalo tai rivitaloasunto, jonka yhtä osaa vuokrataan ulos. Tämä mahdollistaa vuokratulojen (kassavirran) saamisen samalla kun asut itse asunnossa.Mahdollisesta myyntivoitosta hyödyt verovapaasti, jos täytät kahden vuoden säännön ehdot.House hackingin suurin etu Suomessa on juuri tämä verovapauden hyödyntäminen: jos asut itse asunnossa vähintään kaksi vuotta, voit myydä sen verovapaasti, vaikka olisit vuokrannut osan siitä muille.
BRRRR on strategia, jossa ostetaan alihintainen kohde, nostetaan sen arvoa remontin avulla, vuokrataan se, uudelleenrahoitetaan arvonnousun myötä ja sijoitetaan vapautunut pääoma uuteen kohteeseen. Tämä strategia yhdistää kassavirran ja arvonnousun tehokkaasti, ja velkavivun käyttö on olennaista uudelleenrahoituksen muodossa.Suomessa vuokratulojen verotus ja korkokulujen vähentämismahdollisuudet tekevät strategiasta verotuksellisesti järkevän.
Lyhytaikainen vuokraus tarjoaa korkeamman vuokratuoton kuin pitkäaikainen vuokraus, mutta se vaatii enemmän hallinnointia. Kohteen lyhyemmän ajan vuokrauksesta voi pyytää korkeamman hinnan per yö, mutta jokaisen uuden kävijän välillä ilmenee siivous ja hoito velvoitteita.
Yhdistämällä lyhytaikaisen ja pitkäaikaisen vuokrauksen, sijoittaja voi maksimoida vuokratulot. Lyhytaikaista vuokrausta voi hyödyntää sesonkiaikoina, kun taas hiljaisempina aikoina kohde vuokrataan pitkäaikaisesti. Tämä strategia voi olla tehokas tulojen optimoinnissa, mutta vaatii silti huomattavan määrän ylläpitoa pitkäaikaisvuokraukseen verrattuna.
Rakennusvaiheessa oleviin kohteisiin sijoittaminen tarjoaa mahdollisuuden hyötyä arvonnoususta jo ennen kohteen valmistumista. Suomessa ostaja voi tehdä kaupat ennen valmistumista ja myydä asunnon voitolla valmistumisen jälkeen, mikäli markkinatilanne sen sallii. Verotuksellisesti myyntivoitto verotetaan pääomatulona, ellei kahden vuoden sääntöä täytetä.
Rakennuttamisessa sijoittaja suunnittelee ja rakentaa kiinteistön joko myytäväksi tai vuokrattavaksi. Tämä vaatii usein suurempia pääomia ja projektin hallintaa, mutta mahdollisesti palkitsee suuremmilla tuotoilla onnistuneesta projektista.
Tonttisijoittaminen perustuu maa-alueiden arvonnousuun, erityisesti alueilla, joilla kaavoitus muuttuu tai infrastruktuuria kehitetään. Suomessa tontin myynnistä saatu voitto verotetaan pääomatulona, ja mahdolliset kaavoituksen muutokset voivat nostaa merkittävästi tontin arvoa.
Kiinteistörahastot mahdollistavat kiinteistöihin sijoittamisen ilman suoraa omistusta. Rahastot tuottavat pääomatuottoja ja jakavat voitot sijoittajille. Rahasto-osuuksista saadut tulot verotetaan pääomatuloina.
Asuntosijoittaminen tarjoaa lukuisia mahdollisuuksia rakentaa vaurautta pitkällä aikavälillä hyödyntämällä kassavirtaa, arvonnousua ja velkavipua. Olipa tavoitteesi säännölliset vuokratulot tai nopea arvonnousu, oikean strategian valinta ja verotuksellisten etujen hyödyntäminen ovat avainasemassa onnistumisessa. Suomen markkinoilla strategioiden, kuten osta ja pidä, flippauksen ja BRRRRavulla voit luoda monipuolisen ja tuottoisan asuntosijoitussalkun.
Haluatko oppia lisää siitä, miten voit maksimoida tuottosi ja minimoida riskit? Ota yhteyttä meihin ja autamme sinua löytämään juuri sinulle sopivat sijoituskohteet!
Miten 24-vuotias Anton teki asuntosijoittamisesta vaivatonta ja kannattavaa B7Asuntojen tarjoaman henkilökohtaisen tuen avulla – lue lisää!
Taloudellinen riippumattomuus voi tuntua toisinaan jopa kaukaiselta tavoitteelta, mutta sen saavuttaminen voikin olla yllättävän lähellä. Tässä artikkelissa käsittelemme taloudellisen riippumattomuuden määritelmää sekä sitä, miten tilanteeseen voi päästä asuntosijoittamisen avulla.